Det premien bygger på
- Areal. Bruksareal eller bruttoareal for bygningene.
- Verdi. Ofte fullverdi, det det koster å bygge opp igjen, eller en avtalt forsikringssum.
- Bygningstype og byggeår.
- Sikring. Brannalarm, sprinkler, og om el-kontroll og annen sikring er dokumentert.
- Skadehistorikk.
Det som oftest er feil
Arealet. Det står i polisen, og det står i matrikkelen, Norges offisielle eiendomsregister. Stemmer ikke de to, bør styret be selskapet forklare hvorfor. I typetilfellet på forsiden var premien beregnet på 3 400 m², matrikkelen viste 2 950 m². Forskjellen var kr 28 000 i året. Vi tror det er vanligere enn selskapene liker å si.
Opplysninger som har endret seg. Et bygg som har fått brannalarm, nye rør eller nytt el-anlegg, har lavere risiko. Selskapet vet det ikke før noen forteller det.
Ting laget ikke lenger har. En garasje som er revet eller en bod som er solgt, kan stå i polisen i årevis.
Hovedforfall
Forsikringen fornyes ved hovedforfall, ofte 1. januar. Da får laget ny pris. Det er tidspunktet for å rette grunnlaget, og for å se om prisen er riktig i markedet. Finn datoen og fristene i polisen, og start i oktober.
Slik sjekker styret grunnlaget
- Hent polisen og forsikringsbeviset. Noter areal, verdi og sikring slik selskapet har det.
- Sammenlign med matrikkelen. Arealet per bygning kan hentes fra kommunen eller fra tjenester for eiendomsinformasjon.
- Oppdater sikringen. Er det installert brannalarm, gjort el-kontroll eller byttet rør, send dokumentasjonen til selskapet.
- Be selskapet regne på nytt før hovedforfall.
Når forsikringen skal ut i markedet
Å hente tilbud fra andre selskap og vurdere dekningene er jobben til en registrert forsikringsmegler. Megleren har tillatelse fra Finanstilsynet, kjenner vilkårene, og opplyser selv hva de tjener. Styret velger til slutt: bli, bli med ny pris, eller bytte.
Det vi gjør
Felleskontroll kontrollerer grunnlaget og vilkårene i polisen mot matrikkelen og dokumentasjonen, og gir dere et ferdig brev til selskapet hvis noe er feil. Skal forsikringen ut i markedet, tar vi kontakten med en registrert forsikringsmegler og holder dialogen for dere, så styret slipper.
Spørsmål og svar
- Hvor finner vi arealet i matrikkelen?
- Kommunen gir ut opplysningene. Mange tjenester for eiendomsinformasjon viser også bruksareal per bygning.
- Hva om arealet i polisen er for lavt?
- Da kan laget være underforsikret, og det er like viktig å rette. Grunnlaget skal være riktig, ikke bare lavt.
- Er billigst alltid best?
- Nei. Dekningene og egenandelene varierer. En megler sammenligner vilkårene, ikke bare prisen.
Eksemplet er et sammensatt og anonymisert typetilfelle. Vi gir ikke råd om forsikringsdekning; det gjør en registrert forsikringsmegler.